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【三农】中华保险罗海平:创新保险金融模式解中小企业融资难题

中华保险帮助中小企业解决融资难、融资贵难题罗海平介绍。在农村和城市两大市场领域进行了广泛深入的以保险支持金融改革、服务实体经济发展方面的探索。创新多种保险金融业务模式通过深入挖掘中华保险农业保险经营优势、机构优势。创新开展农村金融保险服务。

中华保险集团常务副总经理罗海平接受中国网记者专访。

中国网7月20日讯(记者 吴静)2017“小企业 大梦想”高峰论坛暨第五届中国中小企业投融资交易会昨日在北京国家会议中心开幕,中国东方旗下中华保险集团参会。中华保险集团常务副总经理、保险行业风险评估专家罗海平接受中国网记者专访,讲述中华保险积极落实第五次全国金融工作会议精神,服务实体经济,如何通过创新多种保险金融业务模式、创新保险产品,真正帮助中小企业解决融资难、融资贵等问题。

中华保险帮助中小企业解决融资难、融资贵难题

罗海平介绍,中华保险作为一家国有金融保险集团公司,始终以发挥保险保障功能,推动社会经济发展为己任。紧紧围绕金融行业服务实体经济发展、深化金融改革创新、防控金融风险任务目标,积极创新保险产品、保险服务新模式,在农村和城市两大市场领域进行了广泛深入的以保险支持金融改革、服务实体经济发展方面的探索,积极发展信用保证保险,选取优质的中小企业,为银行、小贷等资金方支持中小企业融资提供增信,从而有效化解企业融资难、融资贵、融资慢、等问题,也为资金方的债权安全提供合法的权益保障。顺利架起了为我国经济基础的中小企业客群的输血通道,实实在在助力中小微企业发展。

积极参与农村金融改革,创新多种保险金融业务模式

通过深入挖掘中华保险农业保险经营优势、机构优势,创新开展农村金融保险服务;在传统“政银保”、“财银保”、“农险+保证保险+贷款”的业务基础上加快转型升级,推动“融资+保险+农业产业”一体化服务新模式,致力于服务农村实体经济,取得良好的经营效益和社会影响。

在解决融资难、融资贵方面,一是我们一般以当地的有一定规模或者当地特色产业的中小企业为核心,带动相关农户,比如我们介入当地饲料、养殖等企业,同时挖掘下游农户购买者(之前大部分是赊销),进行整体授信,这样不仅解决了企业由于农户赊销造成的资金流短缺,而且也解决了农户由于没有资金购买不到充足的农资。二是加大了与京东、蚂蚁金服等资金的深度合作,实现资金来源的多元化。

罗海平表示,中华保险通过探索“互联网+融资+保险+农业供应链”业务模式,扶植农业经营中小微企业,践行普惠金融。

中华保险与蚂蚁金服通过成立合资公司的方式,共同探索“互联网+融资+保险+农业供应链”的业务模式,实现农业产业前、中、后端一体化服务,扶植农业经营中小微企业,践行普惠金融。

“‘互联网+融资+保险+农业供应链’一体化服务模式是当前助力现代化农业发展,以及农业供给侧结构性改革的有益尝试。通过多渠道引入低成本、高效率的资金,依托互联网平台高效放款,充分整合农业供应链上下游资源要素;同时帮助目标客户打通销售环节,有效降低涉农信用风险,并依托蚂蚁金服的集团优势跨界整合阿里农村淘宝、天猫电商平台等农业供应链资源后,打造完整的农业产业生态圈。”罗海平说,通过降低农业企业的经营成本,加快推进农村信用体系的建设,为目标客户提供“产融”综合服务,实现“降本增效”,解决农村金融“融资难、融资贵”问题,从而改变现有农业产业格局。

此外,中华保险在湖南省推出“农贷险”,在辽宁省开展“保险+期货+银行”创新试点。以“农贷险”担保贷款,全省共计3.6万个农民专业合作社和2.9万个家庭农场将因此受益。2017年在辽宁省试点开办“保险+期货+银行”模式,为中小微农业企业及农业专业合作社提供价格保险或收入保险,并提供低利率农业贷款服务,支持农业生产。该创新项目获得了大连商品交易所400万元的专项资金支持,并申报了农业部2017年金融支农创新试点。

2016年,在农村金融领域,中华保险支持产业链核心企业39家,共计授信约11亿元。2017年上半年,中华保险支持产业链核心企业31家,核心企业给2734户农户带来就业机会。其中,与河南平顶山合作社、黑龙江谷和农村经济合作社联社、内蒙蒙羊牧业股份有限公司、正大集团、襄大集团等已达成深度合作战略。

在城市金融领域,通过融资类业务解决中小企业融资难的问题,通过非融资类业务解决中小企业现金流问题

一是积极开展政银保及政采贷融资项目:中华保险积极与银行、小贷公司等资金合作方合作,通过政银保、政采贷、供应链金融等合作模式,采取地方政府风险分担、合作银行风险分担、项目资金封闭运行、核心企业提供信用支持等风险控制措施,有效支持了地方中小微企业融资难的问题,同时较好推动和巩固了中华保险与地方政府良好的合作关系。

二是合作开展中小微企业贷项目:中华保险与上海部分优秀第三方合作开展个体户经营贷项目,将第三方风控团队与风控模型与中华保险风控能力相结合进行风险筛查,中华保险出具保单为个体工商户、小微企业、中小企业进行增信,让资金方的放款更加安全可靠,从根本上解决了融资难的问题。

三是为非融资类业务解决中小企业现金流问题。值得一提的是,在工程保函、诉讼财产保全等创新型的非融资性保证保险领域,中华保险也闯出了一条切实为中小企业减负的道路。其中工程保函方面,为保障建设工程项目招标人的利益,减轻建设工程投标人或中标人的资金压力,推出了涵盖投标责任、履约责任、支付责任的建设工程施工合同履约保证保险产品,为建设工程相关方提供保险保障,同时保险公司的产品体系相对较完善,可为施工企业提供全方位的风险保障。

从2016年至2017年上半年,中华保险已在四川、浙江、福建、云南等地开展,截止目前累计承保了3.6万笔业务,共为2496家施工企业释放超过204亿元流动资金规模,切切实实落实中央为建筑企业减负的政策,其中2016年承保了1.3万笔,释放了55.97亿元流动资金,2017年业务快速发展,承保2.3万余笔,释放148.03亿资金。

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